В крахе Silvergate Bank виноваты криптовалюта и кумовство

По мнению инспекторов Федеральной резервной системы, дружественный к криптовалютам банк Silvergate в конечном итоге рухнул в этом году из-за чрезмерной зависимости от рискованных криптовалютных депозитов и кумовства, что привело к неэффективному управлению.

В кратком изложении своего обзора краха банка Silvergate от 27 сентября Управление генерального инспектора Совета ФРС указало на изменение стратегии Silvergate, направленное на то, чтобы сосредоточиться на «клиентах, занимающихся криптовалютной деятельностью» в 2013 году.

«Концентрация Silvergate на депозитных клиентах криптоиндустрии, быстрый рост и риски многоуровневого финансирования привели к добровольной ликвидации банка».

Развившись из малоизвестного учреждения в начале 2010-х годов, Silvergate быстро расширился и стал ведущим банком для криптовалютных клиентов, депозиты которого выросли с 1 миллиарда долларов в 2017 году до 16 миллиардов к 2021 году.

По словам ФРС, в этот период быстрого роста банк превратился, по сути, в моноотраслевого кредитора, при этом подавляющее большинство депозитов его клиентов не было застраховано и не приносило процентов.

Факторы, которые привели к добровольной ликвидации Silvergate.

Если бы учреждение должным образом соблюдало существующие банковские правила, оно должно было бы подать новую заявку в ФРС, но правительственные надзорные органы не смогли оказать на него давление с целью принятия новых мер защиты от рисков.

Хотя некоторые органы государственного надзора выразили свою обеспокоенность по поводу деятельности банка, ФРС заявила, что эту обеспокоенность следовало бы усилить посредством «более сильных, ранних и решительных надзорных действий».

Чрезмерная зависимость Silvergate от криптовалют стала внезапно очевидной после краха ныне несуществующей криптовалютной биржи FTX в ноябре 2022 года, когда в последующие месяцы десятки миллиардов долларов капитала покинули сектор .

Предполагаемые правонарушения Silvergate не ограничивались только криптовалютой. Следователи также заявили, что кумовство преследовало высшее руководство банка, что привело к созданию некомпетентной и неэффективной корпоративной структуры, которая не смогла справиться со многими рисками, существовавшими в то время.

«Кроме того, кумовство, проявленное в некоторых семейных отношениях между членами высшего руководства банка, подорвало эффективность функции управления рисками банка».

«Совет директоров и высшее руководство Silvergate были неэффективны, а возможности корпоративного управления и управления рисками банка не успевали за быстрым ростом банка, увеличивая сложность и меняя профиль риска», - делается вывод в отчете.

Банк добровольно прекратил свою деятельность в марте 2023 года, что означает, что технически банк не потерпел крах. Это означало, что правительству не нужно было вмешиваться и заставлять его выплачивать деньги вкладчикам.

Хотите зарабатывать на крипте? Подписывайтесь на наши Telegram каналы!