Крах банка Silicon Valley Bank: хронология

Внезапный крах Silicon Valley Bank (SVB) быстро развернулся на прошлой неделе, отменив привязку некоторых стейблкоинов к доллару, и заставил регуляторов в США и Великобритании резко начать подготовку планов действий в чрезвычайных ситуациях и вызвав опасения среди малого бизнеса, венчурных капиталистов и других вкладчиков, у которых застряли средства в калифорнийском технологическом банке.

Предлагаем проследить как развивалась данная печальная история во времени.

10 марта: Банк Silicon Valley Bank (SVB) закрыт регулирующим органом Калифорнии.

Банк Silicon Valley Bank был закрыт финансовым надзорным органом Калифорнии 10 марта после объявления о значительной продаже активов и акций с целью привлечения дополнительного капитала.

Калифорнийский департамент финансовой защиты и инноваций подтвердил, что Silicon Valley Bank было приказано закрыть, но не уточнил причину закрытия.

Калифорнийский наблюдательный орган назначил Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) управляющим для защиты застрахованных депозитов. Однако FDIC страхует только до 250 000$ на вкладчика, учреждение и категорию собственности. В банке было более 5 миллиардов долларов средств от крупных венчурных фирм. Silicon Valley Bank - один из 20 крупнейших банков США, предоставляющий банковские услуги венчурным компаниям, поддерживающим криптовалюты, таким как Sequoia Capital и Andreessen Horowitz.

«Клиенты выстраиваются в очередь перед отделением Silicon Valley Bank в Менло-Парк, Калифорния».

10 марта: Мир реагирует на банковский кризис

Банк Англии заявил 10 марта, что SVB UK «прекратит совершать платежи или принимать депозиты», поскольку центральный банк намерен обратиться в суд с заявлением о включении SVB UK в «процедуру банкротства банка».

Вкладчики США выстроились в очередь, чтобы снять средства. Согласно неподтвержденному отчету, FDIC планировала покрыть 95% незастрахованных депозитов SVB, при этом 50% из них должны быть выплачены на следующей неделе.

Крах банка был быстрым, менее чем через 48 часов после того, как руководство сообщило, что ему необходимо привлечь 2,25 миллиарда долларов акций для поддержки операций. Впоследствии цена ее акций упала более чем на 60%.

11 марта: Криптоиндустрия начинает чувствовать боль

Появляются сообщения о тесной связи криптоиндустрии с обанкротившемся банком. У Circle было 3,3 миллиарда долларов в SVB. Представитель Circle сообщил, что «пока мы ждем ясности в отношении того, как принятие SVB в управление FDIC повлияет на его вкладчиков, Circle и USDC продолжают работать в обычном режиме».

Состав запасов Circle на 9 марта 2023 г. Источник: Circle.

Стейблкоин USDC компании Circle снизился и потерял более 10% своей стоимости. Утрата привязки USDC к доллару или депег (depeg), привела к эффекту домино, который также сбил несколько стейблкоинов с их привязки: DAI, USDD и FRAX. Circle объявила, что будет использовать корпоративные «ресурсы» для покрытия дефицита, вызванного крахом SVB.

USDC медленно восстанавливается после потери привязки к 1 доллару 11 марта.

11 марта: Распространение опасений "заражения"

Отголоски закрытия банка ощущались во всем сообществе DeFi, поскольку киты стремились вывести средства из USDC. Эмитент DAI MakerDAO выпустил экстренное предложение по смягчению своей подверженности USDC в размере 3,1 миллиарда долларов. 11 марта своп-пул Curve Finance продемонстрировал рекордную сумму торгов в размере 7 миллиардов долларов. Опасения по поводу заражения быстро нарастали, при этом региональные банки считались особенно подверженными риску. В то же время венчурные капиталисты и другие лица сплотились вокруг SVB, чтобы выразить готовность продолжить работу с банком в случае его покупки и рекапитализации.

12 марта: Регуляторы начинают действовать

Регулирующие органы в США и Великобритании начали принимать меры по борьбе с крахом SVB. Министр финансов США Джанет Йеллен заявила в интервью, что министерство финансов сосредоточено на потребностях вкладчиков и не будет спасать банк. Премьер-министр Великобритании Риши Сунак заявил, что существуют «срочные планы по обеспечению краткосрочных операционных и денежных потребностей клиентов банка Силиконовой долины в Великобритании».

Банк Лондона подал официальную заявку на приобретение британского филиала SVB.

Bloomberg сообщил, что FDIC проводила аукцион для SVB в ночь на 11 марта. Илон Маск написал в Твиттере, что он «открыт для идея» покупки банка.

12 марта: ФРС создает программу на 25 миллиардов долларов для поддержки банков

Совет Федеральной резервной системы объявил 12 марта о Программе срочного банковского финансирования (BTFP) на сумму 25 миллиардов долларов , которая предлагает кредиты на срок до одного года банкам и «другим соответствующим депозитным учреждениям, направленным на поддержку любых проблем с ликвидностью, с которыми они могут столкнуться.

«ФРС объявляет о программе банковского срочного финансирования (BTFP) для поддержки американского бизнеса и домашних хозяйств, гарантируя, что банки смогут удовлетворить потребности всех своих вкладчиков».

12 марта: Вкладчики SVB будут защищены, говорит ФРС

Федеральные регулирующие органы Соединенных Штатов, в том числе министр финансов США Джанет Йеллен, председатель правления Федеральной резервной системы Джером Пауэлл и председатель FDIC Мартин Грюнберг, 12 марта объявили о «решительных действиях», которые «полностью защитят вкладчиков» как в Silicon Valley Bank, так и в другом, ныне закрытом, банке Signature Bank.

«Вкладчики получат доступ ко всем своим деньгам, начиная с понедельника, 13 марта. Никакие убытки, связанные с санацией Silicon Valley Bank, не будут нести налогоплательщики», - говорится в совместном заявлении регуляторов.

13 марта: Байден привлечет виновных к «полной ответственности»

Президент США Джо Байден написал в твиттере 13 марта, что он «твердо привержен» привлечению к «полной ответственности» тех, кто несет ответственность за крах SVB, добавив, что ему «есть что сказать» в своем обращении позднее 13 марта.

«По моему указанию Джанет Йеллен и мой директор Национального экономического совета работали с банковскими регуляторами над решением проблем в Silicon Valley Bank и Signature Bank.
Я рад, что они нашли решение, которое защищает работников, малый бизнес, налогоплательщиков и нашу финансовую систему».

Обновление (источник: Bloomberg):

13 марта. Президент США Джо Байден провел экстренное выступление в связи с банковским кризисом. Основные тезисы и выводы:

• Быстрые действия администрации должны вселить в американцев уверенность в том, что банковская система США безопасна.
• Руководство закрытых SVB и Signature Bank будет уволено, их инвесторов никто не будет спасать, потому что они осознанно рисковали своими деньгами. "Риск не оправдался. Так работает капитализм".
• Все клиенты этих банков будут защищены, сегодня получат доступ к своим деньгам.
• Налогоплательщики не понесут потерь из-за банкротства этих организаций, деньги поступят из сборов страхового фонда.
• Мы намерены предотвратить повторение подобного.
• Буду добиваться ужесточения регулирования для банков.

Хотите зарабатывать на крипте? Подписывайтесь на наши Telegram каналы!